Łukasz Czajka Visset.pl – Rynek pożyczek dla firm w Polsce – wywiad

VISSET to firma, która na rynku istnieje od 2009 roku, a proponowane przez nas produkty są doskonałym rozwiązaniem dla klientów biznesowych poszukujących wsparcia i rozwoju swojego biznesu. Pożyczki dla firm Visset.pl oferują wiele funkcji i korzyści, które czynią je popularnym wyborem wśród właścicieli firm. Zapewniamy firmom elastyczny, szybki i opłacalny sposób dostępu do funduszy potrzebnych do osiągnięcia sukcesu.

Łukasz Czajka – Dyrektor Sprzedaży i Marketingu

W VISSET od prawie 6 lat odpowiadam za budowanie strategii i egzekucję obszarów sprzedaży i marketingu. Menedżer z ponad 20 letnim doświadczeniem zawodowym. Ekspert w zakresie e-marketingu oraz budowaniu kanałów sprzedażowych. Pasjonat nowych technologii namiętnie słuchający audiobooków.

Jak zmienił się rynek pożyczek dla firm w ciągu 14 lat Waszej obecności na rynku?

W ciągu 14 lat naszej obecności na rynku pożyczek dla firm zaszły istotne zmiany. Rynek ten stał się bardziej konkurencyjny i dynamiczny. Przede wszystkim, wzrost technologii i dostępu do internetu spowodował, że wiele firm, w tym również nasza firma VISSET, przeszło na model udzielania pożyczek online, co znacząco przyspieszyło proces aplikacji i udzielania pożyczek. Jednak to nie jedyne zmiany, które miały miejsce. Tak zaczynaliśmy i w tym mamy eksperckie kompetencje.

Wygoda pożyczek biznesowych online

Jedną z głównych zalet pożyczek biznesowych online jest łatwy i wygodny proces wnioskowania. Ubieganie się o pożyczkę online jest zazwyczaj proste i intuicyjne, dzięki czemu właściciele firm mogą wypełnić wniosek w zaciszu własnego domu lub biura. Ponadto wnioski o pożyczkę online można często składać w dowolnym momencie, co jest wygodniejsze dla zapracowanych właścicieli firm, którzy mogą nie mieć czasu na wizytę w fizycznym banku lub instytucji pożyczkowej. Ten czynnik wygody może zaoszczędzić czas i energię właścicielom firm, pozwalając im skupić się na rozwoju swojej firmy.

Obecnie, aby sprostać oczekiwaniom klientów, konieczne jest być dostępnym zarówno w kanale online, jak i offline. Stąd współpraca z Helikonem. Klienci oczekują wygody i elastyczności, dlatego firma VISSET dostosowała swoje usługi do tych oczekiwań. Dzięki temu nasi klienci mogą korzystać z naszych usług zarówno online, poprzez szybkie i intuicyjne aplikacje internetowe, jak i offline, korzystając z usług naszych partnerów. To pozwala przedsiębiorcom wybierać dogodny dla nich sposób uzyskania finansowania i usług wsparcia biznesowego.

Warto podkreślić, że część naszych klientów nadal ceni sobie doradztwo i bezpośredni kontakt z człowiekiem. Dlatego też, w ramach naszej oferty, dostępni są nasi specjaliści ds. obsługi klienta i doradcy finansowi, którzy służą pomocą i udzielają informacji zarówno online, jak i w naszych placówkach partnerskich. To pozwala nam zapewnić kompleksową obsługę i dostosować się do różnych preferencji klientów, zachowując równocześnie wysoką jakość usług.

Jak znaczące wydarzenia na świecie i w Polsce (pandemia, czy wojna z Ukrainą) wpływają na rynek finansowania przedsiębiorstw jednoosobowych działalności gospodarczych?

To prawda, że pomimo znaczących zmian na świecie (wojna, pandemia), wiele mikroprzedsiębiorstw działa na mikroskalę i jest zdolnych do przystosowania się do różnych warunków. Oto kilka kluczowych aspektów, które warto podkreślić w kontekście tych przedsiębiorstw:

Elastyczność i dostosowywanie się: Mikroprzedsiębiorstwa często charakteryzują się większą elastycznością i zdolnością do dostosowywania się do zmieniających się okoliczności. Mogą szybko reagować na nowe wyzwania i zmieniać swoje strategie biznesowe.

Lokalna skala działalności: Wiele mikroprzedsiębiorstw skupia się na obszarach lokalnych lub regionalnych. To oznacza, że mogą być mniej narażone na globalne wstrząsy i zawirowania, które mogą wpływać na większe firmy działające na rynkach międzynarodowych.

Klientelizm i relacje z klientami: Mikroprzedsiębiorstwa często budują silne relacje z lokalnymi klientami. Lojalność klientów może pomóc im przetrwać trudne czasy, ponieważ ci klienci często wspierają lokalne biznesy.

Innowacje i kreatywność: W warunkach ograniczonych zasobów i konkurencji mikroprzedsiębiorstwa często są zmuszone do wykazywania się innowacyjnością i kreatywnością. To może prowadzić do rozwoju nowych produktów lub usług, które przyciągają klientów.

Znajomość lokalnego rynku: Mikroprzedsiębiorstwa mają często dogłębną wiedzę na temat lokalnych rynków i potrzeb klientów. Ta lokalna ekspertyza może być atutem w zarządzaniu biznesem.

Oczywiście, nie oznacza to, że mikroprzedsiębiorstwa są całkowicie odporne na wpływ globalnych wydarzeń. Wciąż mogą się borykać z wyzwaniami, takimi jak wzrost kosztów lub spadek popytu na produkty lub usługi. Jednak ich elastyczność, zdolność do adaptacji i lokalne korzenie mogą pomóc im w utrzymaniu stabilności i rozwijaniu się nawet w trudnych okolicznościach. Dlatego ważne jest, aby doceniać rolę mikroprzedsiębiorstw w gospodarce i wspierać je w miarę możliwości. I tu pojawia się VISSET, która rozumie,  że mikroprzedsiębiorstwa muszą być elastyczne i potrafić dostosować się do zmieniających się warunków biznesowych. Dlatego oferujemy rozwiązania finansowe, które pozwalają przedsiębiorcom na szybką reakcję na nowe wyzwania i dostosowywanie swoich strategii biznesowych. Nasze elastyczne opcje pożyczek pozwalają mikroprzedsiębiorcom utrzymać płynność finansową i osiągnąć swoje cele, niezależnie od zmian na rynku. Jesteśmy tu, by wesprzeć przedsiębiorców w każdym kroku ich drogi do sukcesu.

Czy istnieje duża konkurencja w segmencie, w którym działacie na polskim rynku? Co Was wyróżnia na tle konkurencji?

Tak, rynek pożyczek dla firm w Polsce jest konkurencyjny, ale jesteśmy przekonani, że nas wyróżnia kilka istotnych cech. Po pierwsze, nasz szybki i prosty proces aplikacji, który pozwala przedsiębiorcom uzyskać środki w krótkim czasie. Po drugie, oferujemy usługi wspierające prowadzenie biznesu, co oznacza, że nie tylko udzielamy pożyczek, ale również dostarczamy narzędzia i wsparcie, które pomagają przedsiębiorcom rozwijać swoje firmy.

Co nas wyróżnia na tle konkurencji, to również nasz ogólnopolski Program Ochrony Płatności. Jest to realne wsparcie dla przedsiębiorców w zarządzani ich płatnościami. Program ten może obejmować różne rozwiązania, które pomagają przedsiębiorcom utrzymać płynność finansową w trudnych sytuacjach. To dodatkowa wartość, którą oferujemy naszym klientom, pozwalając im na pewniejsze planowanie i zarządzanie finansami.

Nasza zdolność do dokładnej analizy ryzyka kredytowego, elastyczne podejście do finansowania oraz ogólnopolski Program Ochrony Płatności stanowią naszą przewagę konkurencyjną na rynku pożyczek dla firm w Polsce. Dążymy do zapewnienia kompleksowej obsługi i wsparcia, które spełniają różnorodne potrzeby naszych klientów.

Gdzie Visset widzi aktualnie swój potencjał wzrostu?

Aktualnie widzimy potencjał wzrostu głównie w rozwoju naszych usług online oraz w dalszym rozszerzaniu naszej sieci partnerów off-line. Wierzymy, że istnieje duża grupa przedsiębiorców, którzy docenią naszą szybką i elastyczną ofertę pożyczek oraz usługi wspierające prowadzenie biznesu. Ponadto, planujemy kontynuować inwestycje w technologie i analizę danych, aby jeszcze dokładniej oceniać ryzyko kredytowe i dostosowywać nasze warunki do potrzeb klientów.

Nasza firma VISSET również widzi potencjał w udzielaniu finansowania bankowego lub wsparcia w uzyskaniu pożyczki VISSET, które pozwoli przedsiębiorcom spełnić warunki niezbędne do uzyskania kredytów w tradycyjnych instytucjach finansowych, takich jak zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS/US, które często jest wymagane przy wnioskach kredytowych. To dodatkowa szansa dla naszych klientów na pozyskanie potrzebnych środków finansowych i rozwinięcie swojego biznesu. Nasze elastyczne podejście do finansowania pozwala dostosować nasze rozwiązania do indywidualnych potrzeb każdego klienta, co stanowi naszą przewagę na rynku.

Dodatkowo, wspieramy również branże, dla których utrudnione jest finansowanie bankowe, takie jak transport czy firmy budowlane. Rozumiemy specyfikę tych sektorów i jesteśmy gotowi dostarczać im rozwiązania finansowe, które odpowiadają na ich unikalne potrzeby i wyzwania. Dzięki temu, nasza oferta staje się atrakcyjnym wyborem dla przedsiębiorców z różnych branż.

Czym wyróżnia się oferta Visset na rynku pożyczek pozabankowych?

Po pierwsze, nasza oferta pożyczek pozabankowych charakteryzuje się prostym i szybkim procesem aplikacji. Dzięki temu nasi klienci mogą uzyskać potrzebne środki w krótkim czasie, co jest szczególnie istotne w biznesowym środowisku, gdzie czas jest cennym zasobem.

Po drugie, oferujemy elastyczność w spłacie pożyczki. Pożyczka „Gotówka na Raty” w VISSET pozwala przedsiębiorcom dostosować harmonogram spłat do swoich indywidualnych potrzeb, co pomaga w efektywnym zarządzaniu płynnością finansową firmy.

Dodatkowo, w ramach tzw. smart money oferujemy dodatkowe pakiety przypisane do pożyczki:

Przyjazna Spłata:

Oferujemy pakiet usług, dzięki którym Twoja pożyczka staje się elastyczna, dostosowana do Twoich potrzeb biznesowych. Dodatkowo, zapewniamy bezpieczeństwo w przypadku nieprzewidzianych okoliczności dotyczących płatności danej raty pożyczki, co pozwala Ci skoncentrować się na rozwoju swojego biznesu.

Flexi Spłata:

Nasz program „Flexi Spłata” chroni przed dodatkowymi kosztami i utratą korzyści w przypadku opóźnienia w płatności KAŻDEJ raty o maksymalnie 7 dni. Dzięki temu, Twoja rata pozostaje na stałym poziomie, co pozwala na lepsze planowanie finansów i uniknięcie niepotrzebnych obciążeń.

Fresh Rata:

W naszej ofercie znajduje się również usługa „Fresh Rata,” która umożliwia zmianę harmonogramu płatności rat, gdy jest to dla Ciebie nieodpowiednie. Po zapłacie trzech rat, masz możliwość dostosowania płatności do swoich bieżących potrzeb i możliwości finansowych.

Program Ochrony Płatności:

Jako część naszych usług oferujemy Program Ochrony Płatności, który dba o terminowe płatności. Dzięki temu rozwiązaniu możesz zapomnieć o niezapłaconych fakturach przez Twoich kontrahentów, co dodatkowo zwiększa pewność i stabilność finansową Twojego biznesu.

Te przewagi pozwalają nam dostarczać rozwiązania finansowe, które nie tylko sprostają Twoim potrzebom, ale także zabezpieczają Cię przed niespodziewanymi trudnościami finansowymi.

Na czym polega Wasz Program Ochrony Płatności?

Ogólnopolski Program Ochrony Płatności Wspiera terminowe regulowanie płatności, podnosi jakość współpracy oraz wzmacnia relacje biznesowe pomiędzy kontrahentami. Oparty jest o trzy filary:

Zaufanie – Dzięki wzajemnej współpracy oraz profesjonalnej i zaplanowanej komunikacji budujesz partnerskie relacje i lojalność swoich Klientów.

Bezpieczeństwo – Dzięki rozwiązaniom POP, wzrasta udział płatności realizowanych w terminie, a każda ze stron transakcji zyskuje wiedzę o przebiegu poszczególnych etapów płatności.

Rozwój – Dzięki terminowym płatnościom otrzymujesz regularnie środki, co zapewnia płynność i powodzenie w realizacji Twojego biznesplanu.

Korzyści udziału w Programie Ochrony Płatności – smart money

Na co najczęściej przedsiębiorcy przeznaczają środki z udzielonej pożyczki?

Przedsiębiorcy wykorzystują środki z udzielonych pożyczek na różne cele, zależnie od swoich potrzeb. Najczęściej środki te są przeznaczane na:

• Pokrycie bieżących kosztów operacyjnych: Obejmuje to wynagrodzenia pracowników, zakup surowców czy opłaty za usługi.
• Kapitał obrotowy: Pomaga w utrzymaniu płynności finansowej firmy i pokrywaniu bieżących potrzeb finansowych.
• Zakup towarów: Środki mogą być przeznaczone na zakup towarów, opłacenie kosztów marketingu, opłaty leasingowe, paliwo czy usługi kurierskie.
• Spłatę zaległości w ZUS, US, podatków lokalnych itp.: Często przedsiębiorcy używają pożyczek do uregulowania zaległych płatności i uniknięcia problemów finansowych.
• Wypłaty dla pracowników: W niektórych przypadkach, pożyczki mogą być używane do wypłacania wynagrodzeń pracownikom.
• Zakupy środków trwałych i inne wydatki związane z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Jakie warunki przedsiębiorca musi spełnić, by uzyskać pożyczkę?

Warunki uzyskania pożyczki mogą się różnić w zależności od indywidualnych potrzeb i sytuacji klienta. Ogólnie rzecz biorąc, przedsiębiorca musi spełnić pewne podstawowe kryteria, takie jak:

Posiadanie legalnej działalności gospodarczej do 3 miesięcy

• Wypełnienie procesu aplikacyjnego i przejście przez Kontomatik i Videorozmowę.
• Zdolność kredytowa i zdolność do spłaty pożyczki.
• Dokładne warunki są ustalane indywidualnie w procesie oceny kredytowej.

Z jakich zewnętrznych źródeł informacji korzystacie w procesie oceny ryzyka kredytowego klienta?

Trudno to nazwać zewnętrznym źródłem, ale podstawą do podejmowania decyzji kredytowej jest Kontomatik, a więc obroty klienta na rachunku bankowym związanym z działalnością gospodarczą.

W procesie oceny ryzyka kredytowego klienta każdego klienta oceniamy indywidualnie. To czy klient jest opisany w bazach danych, takich jak rejestry dłużników czy Biuro Informacji Kredytowej (BIK), stanowi jeden z czynników branych pod uwagę podczas podejmowania decyzji kredytowej. Każda transakcja jest jednostkowa, jednak sprawdzamy różne źródła informacji, w tym BIK, BIGi,  aby dokładnie ocenić ryzyko kredytowe danego klienta. Dzięki temu nasza decyzja jest kompleksowa i oparta na rzetelnej analizie, pozwalając nam dostosować warunki pożyczki do indywidualnych potrzeb i możliwości każdego klienta. Te źródła informacji pomagają nam uzyskać kompleksowy obraz sytuacji finansowej klienta i dokładnie ocenić ryzyko kredytowe.

Czym charakteryzuje się działalność Visset w branży Fintech?

Działalność VISSET w branży Fintech charakteryzuje się wykorzystaniem zaawansowanych technologii i analizy danych w procesie udzielania pożyczek. Staramy się dostarczać innowacyjne rozwiązania, które przyspieszają i ułatwiają dostęp do finansowania dla przedsiębiorców. Nasze podejście opiera się na połączeniu tradycyjnych usług finansowych z nowoczesnymi narzędziami technologicznymi, co pozwala nam dokładniej oceniać ryzyko i dostosowywać naszą ofertę do potrzeb klientów.

Jesteśmy aktywnym uczestnikiem Związku Przedsiębiorstw Finansowych, co umożliwia nam śledzenie i angażowanie się w najnowsze wydarzenia i trendy w branży fintech. Dodatkowo, jesteśmy częścią Mapy Lendtech 2023i  mapie polskiego Fintechu, co oznacza, że współpracujemy i wymieniamy się doświadczeniami z innymi firmami w obszarze fintechu, co pomaga nam w ciągłym doskonaleniu naszych rozwiązań. Staramy się zautomatyzować wiele procesów, włączając w to wykorzystanie sztucznej inteligencji (AI). Robimy to min. w marketingu czy ocenie ryzyka kredytowego.

Z jakich specjalistów składa się Zespół Visset?

Na pierwszy plan chciałbym wysunąć osoby pracujące bezpośrednio z Klientami i z Partnerami. To oczywiście Eksperci z Biura Obsługi Klienta czy druga Linia Wsparcia dla Agentów. Oczywiście nad przyznaniem pożyczki pracują też Analitycy finansowi i Analitycy ryzyka. Jesteśmy  fintechem z  mocnym focusem na IT i mocną reprezentacją programistów, web developerów, testerów, architektów i innych wyspecjalizowanych ekspertów.  -stąd wszystkie integracje idą łatwo i sprawnie. Oczywiście, jak w każdej firmie zatrudniamy też Specjalistów ds. marketingu i sprzedaży, Prawników, Finanse, HR czyi tzw back-office. Wszyscy jesteśmy jednak skoncentrowani na kliencie.

Jakie plany ma Visset na najbliższe lata?

Nasze plany obejmują dalszy rozwój naszej oferty online i sieci partnerów off-line. Jednym z naszych priorytetów jest praca nad zwiększeniem dostępnej kwoty finansowania, wydłużeniem okresu spłaty oraz rozszerzeniem naszej oferty, szczególnie na spółki. Jednak zależy nam na mówieniu o konkretach, dlatego koncentrujemy się na doskonaleniu obecnych produktów.

Obecny produkt „Gotówka na Raty” ewoluuje, a jednym z nowych elementów jest wprowadzenie bardzo łatwej możliwości wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Kontynuujemy także inwestycje w technologie i analizę danych, co pozwala nam jeszcze bardziej usprawnić procesy udzielania pożyczek i poprawić obsługę klienta.