Na kredyt 2% z dopłatą od państwa czekały tysiące Polaków, bo oznacza on dla nich lepszą zdolność kredytową, niższą ratę, a także możliwość podpisania umowy bez wkładu własnego. Rządowy program umożliwił zakup pierwszego mieszkania, domu, ale też dokończenia budowy. Dopłata ze środków Rządowego Funduszu Mieszkaniowego w ciągu 10 lat zmniejszy kredytobiorcom wysokość płaconej raty.
Już od 3 lipca Alior Bank oferuje swoim klientom „Bezpieczny kredyt 2%”.
Bezpieczny kredyt dedykowany jest dla osób, które nie ukończyły 45. roku życia oraz nie posiadają i nigdy wcześniej nie miały własnego domu lub mieszkania (również spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu czy domu).
Dostępna kwota kredytu:
Minimalna kwota kredytu:
- 100 000 zł.
Maksymalna kwota kredytu:
- 600 000 zł – dla małżeństw oraz związku nieformalnego i singla z dzieckiem
- 500 000 zł – dla singla
Okres spłaty kredytu:
- min. 15 lat
- max. 35 lat
Raty:
- w okresie dopłat kredyt spłacany jest w ratach malejących
- po zakończeniu okresu dopłat spłata kredyt automatycznie zmienia się w raty równe
- na wniosek kredytobiorcy po okresie dopłat można pozostawić spłatę w ratach malejących
Oprocentowanie:
- w okresie dopłat oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie pierwszych 120 m-cy spłaty kredytu
- stopa procentowa ustalana jest na okres 60 miesięcy, a po tym okresie ulega aktualizacji na kolejne 60 miesięcy
- po zakończeniu spłaty pierwszych 120 rat oprocentowanie kredytu jest zgodne z zapisami umowy (wskaźnik referencyjny + marża)
- po zakończeniu spłaty pierwszych 120 rat na wniosek kredytobiorcy oprocentowanie kredytu może pozostać okresowo stałe
Wkład własny:
Maksymalny wkład własny może wynieść 200 000 zł z wyjątkiem gdy wkładem własnym klienta jest wyłącznie nieruchomość gruntowa niezabudowana, wtedy łączna kwota kredytu i wkładu własnego (działki) nie może przekroczyć kwoty 1 mln zł.
Cel kredytu:
- pokrycie całości lub części wydatków dla zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych gospodarstwa domowego
- budowę domu jednorodzinnego w tym z jego wykończeniem
- nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego w tym z jego wykończeniem/remontem
- nabycie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego
Spis treści
Kto może przystąpić do Bezpiecznego kredytu 2 procent?
- singiel
- osoba samotnie wychowująca dziecko
- małżeństwo
- osoby w związku nieformalnym (pod warunkiem, że tworzą wspólne gospodarstwo domowe i wychowują przynajmniej jedno wspólne dziecko)
- osoba, która w dniu złożenia wniosku nie ukończyła 45 lat. W przypadku dwojga kredytobiorców prowadzących wspólne gospodarstwo warunek musi spełniać przynajmniej jedna z nich
Kto może być wnioskodawcą?
Wnioskodawca Bezpiecznego kredytu 2 procent to osoba:
- mieszkająca w Polsce lub
- mieszkająca poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej pod warunkiem posiadania obywatelstwa polskiego lub
- nie posiadająca obywatelstwa polskiego, ale prowadząca gospodarstwo domowe wspólnie z osobą posiadającą takie obywatelstwo, a kredyt zaciąga wspólnie z tą osobą
- prowadząca gospodarstwo domowe samodzielnie lub wspólnie z małżonkiem, lub z rodzicem, co najmniej jednego wspólnego dziecka pozostającego pod ich władzą rodzicielską albo opieką prawną
- posiadająca zdolność kredytową zweryfikowaną zgodnie z wewnętrznymi procedurami Alior Banku
* Założenie programu wyklucza współkredytobiorców, którzy nie będą właścicielami nieruchomości.
Jakie warunki musi spełniać kredytobiorca?
W dniu złożenia wniosku kredytowego oraz w okresie 36 m-cy przed jego złożeniem nie jest i nie był stroną umowy innego kredytu na nabycie: lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego, spółdzielczego prawa do domu jednorodzinnego
- Posiada prawo własności/ spółdzielcze prawo jednego lokalu mieszkalnego/ domu jednorodzinnego w udziale do 50% nabyte w drodze dziedziczenia i nie zamieszkuje w nim od co najmniej 12 m-cy
- Posiada lub posiadał prawo własności / spółdzielcze prawo nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego wyłączonego z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego co najmniej 12 miesięcy przed dniem złożenia wniosku o udzielenie kredytu lub w związku z katastrofą budowlaną / skutkami klęsk żywiołowych
- Akceptowane jest jeśli kredytobiorca lub osoby prowadzące z nim wspólnie gospodarstwo, nabyli: prawo własności spółdzielcze prawo do nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego / domu jednorodzinnego w drodze dziedziczenia lub darowizny i zbyli je przed ukończeniem 18 lat
* Bezpiecznego kredytu 2 procent nie udziela się, jeśli nabycie praw własności następuje w formie przeniesienia wierzytelności na kredytobiorcę jako osobę trzecią z umowy rezerwacyjnej lub deweloperskiej
Przesłanki wygaśnięcia dopłat.
Dopłaty wygasają, jeśli kredytobiorca:
- dokonał przedterminowej częściowej spłaty przed upływem 3 lat od udzielenia Bezpiecznego kredytu 2 procent
- zmienił sposób oprocentowania kredytu ze stałego na zmienne w trakcie dopłat
- przestał być stroną umowy kredytu, a w dniu przystąpienia jako jedyny spełniał warunek ustawy (wyjątkiem jest śmierć kredytobiorcy)
- nie rozpoczął prowadzenia gospodarstwa domowego w lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym w ciągu 24 m-cy od dnia:
– zgłoszenia zakończenia budowy domu
– nabycia prawa własności lub spółdzielczego prawa dla lokalu mieszkalnego/ domu jednorodzinnego
- dokonał zbycia prawa własności lub spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu
jednorodzinnego
- dokonał zmiany sposobu użytkowania lokalu mieszkalnego/ domu jednorodzinnego
nabył prawo własności/ spółdzielcze prawo do innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego
- wynajmie lokal mieszkalny/ dom jednorodzinny lub jego część albo użyczy tej nieruchomości innej osobie
- zaprzestanie prowadzenia gospodarstwa domowego w lokalu mieszkalnym/ domu jednorodzinnym na okres minimum 12 m-cy
- udostępni do zamieszkania lub wspólnego prowadzenia gospodarstwa lokal mieszkalny/ dom jednorodzinny osobie, która w okresie 12 m-cy przed dniem udzielenia kredytu prowadziła z nim wspólnie gospodarstwo domowe lub osobie, która nie prowadziła z nim wspólnego gospodarstwa będąc drugim rodzicem dziecka kredytobiorcy urodzonego albo
przysposobionego przed dniem udzielenia kredytu lub jeśli prowadzenie wspólnego gospodarstwa tej osoby z kredytobiorcą w dniu udzielania kredytu naruszałoby warunki jego udzielenia
- w stosunku do kredytobiorcy ogłoszona będzie upadłość konsumencka
- zostanie skazany za przestępstwo z Kodeksu Karnego powiązanego z kredytem
Kiedy i w jaki sposób można połączyć Bezpieczny kredyt 2 procent z gwarancją wkładu własnego?
- objęcie gwarancją następuje wraz z udzieleniem tego kredytu, a jego wysokość określa umowa kredytu
- gwarancja obejmuje do 20% wydatków, w celu pokrycia których udzielany jest ,,bezpieczny kredyt 2 procent”.
- gwarancją obejmowana jest różnica między kwotą odpowiadającą 20% całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany ten kredyt, a wkładem własnym Kredytobiorcy
- gwarancja wynosi nie więcej niż 100 000 zł
- gwarancja stanowi łącznie z wkładem własnym Kredytobiorcy nie więcej niż 20% wydatków, na pokrycie których udzielany jest kredyt i nie więcej niż 200 000 zł
- za udzielenie gwarancji pobierana jest prowizja jednorazowa w wysokości 1 % (liczone od kwoty objętej gwarancją). Pobranie opłaty jest warunkiem uruchomienia kredytu
- spłaty kredytu w pierwszej kolejności obejmują część kapitałową objętą gwarancją *
- gwarancja wygasa po spłacie części kapitałowej kredytu objętego gwarancją
- do czasu wygaśnięcia gwarancji, lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny nie może być wykorzystywany do prowadzenia działalności gospodarczejw ramach gwarancji nie możemy kredytować ubezpieczenia
- przy ustalaniu kwoty kredytu objętego gwarancją wkładu własnego nie obowiązują limity cenowe za metr mieszkania
Należy zwrócić uwagę na to, że bank dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy w dniu udzielenia finansowania zobowiązany jest uwzględnić cały okres spłaty kredytu. Dla klientów Alior Banku przewidziane zostały także dodatkowe mechanizmy, które mogą pomóc w indywidualnych przypadkach, tj. kredytobiorca będzie uprawniony np. do skorzystania z wydłużenia okresu spłaty kredytu o maksymalnie 5 lat w sytuacji, kiedy rata kredytu po zakończeniu okresu wsparcia będzie nadmiernie obciążała jego budżet domowy.
