Dlaczego eksperci finansowi są nam potrzebni?

Staranie się o takie produkty jak kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny czy pożyczka pozabankowa może niekiedy nastręczać klientowi pewnych trudności. O ile wnioskowanie o niektóre zobowiązania jest w teorii bardzo proste, o tyle w innych przypadkach pojawić się mogą niejasności oraz niepewność, co do przyszłych konsekwencji zakupienia produktu finansowego. Na szczęście zawsze można z pożytkiem zwrócić się o pomoc do eksperta kredytowego.

Doradca kredytowy pomoże sprecyzować potrzebę finansową

Jedną z podstawowych usług doradcy kredytowego jest dokładne określenie rodzaju oraz wymiaru potrzeb klienta. Niekiedy jest tak, że samodzielne oszacowanie kwoty zobowiązania nie będzie do końca precyzyjne – osoba zainteresowana może wnioskować o zbyt niską albo za wysoką sumę pieniężną. Ekspert rozpozna potrzebę oraz podpowie, która oferta pod kątem wysokości środków finansowych będzie najbardziej adekwatna.

Cel kredytowania za każdym razem jest inny. Klient chcący zaciągnąć kredyt gotówkowy zainteresowany będzie sfinansowaniem wyjazdu na wakacje, zakupu sprzętu domowego lub samochodu czy też remontu mieszkania. W przypadku kredytu hipotecznego będzie chodziło o nieruchomość. Niezależnie od tego czy chodzi o mniejszą, czy większą kwotę, agent pomoże sprecyzować potrzebę w celu dobrania produktu skrojonego pod konkretnego klienta.

Pośrednik kredytowy zbada sytuację finansową klienta

Gdy potrzeba finansowa została już sprecyzowana trzeba dowiedzieć się, w jakim stopniu sytuacja finansowa klienta pozwala na pozyskanie kredytu bądź pożyczki. Za każdym razem wymaga to indywidualnej analizy. Pośrednik weźmie pod uwagę dochody klienta, które mogą być uzyskiwane z umowy o pracę lub umowy cywilnoprawnej, wszelkiego rodzaju świadczenia pobieranie przez klienta – emerytalne, rentowne, socjalne, rodzinne, alimentacyjne, opiekuńcze, itd. – zapyta też o comiesięczne wydatki na życie.

Agent nie pominie także takich kwestii jak obciążenia wynikające z aktualnie spłacanych zobowiązań finansowych (jeżeli takowe są), liczba osób na utrzymaniu oraz regularność i stabilność dochodów. Dzięki temu będzie wiadomo, ile wolnych środków co miesiąc pozostanie do dyspozycji kredytobiorcy – im więcej będzie tych pieniędzy, tym większa może być rata kredytu.

Ekspert finansowy powie, jaka jest zdolność kredytowa

Zarówno przy kredycie hipotecznym, gotówkowym czy pożyczce instytucja finansowa będzie oceniała zdolność kredytową wnioskodawcy. Dzięki wcześniejszej konsultacji z ekspertem finansowym klient może się dowiedzieć, na jakim poziomie jest jego zdolność, jeszcze przed wnioskowaniem w banku czy firmie pożyczkowej. Będzie to możliwe dzięki dokonaniu wyżej opisanej analizy finansowej oraz weryfikacji historii kredytowej klienta.

Ale po co właściwie pośrednik ma wstępnie oceniać zdolność kredytową klienta? Po pierwsze pomoże to w dalszym etapie wybrać ofertę, będącą w zasięgu możliwości finansowych wnioskodawcy. Po drugie – gdyby zdolność okazała się za niska przy konkretnej ofercie, a tylko ta oferta mogłaby zaspokoić potrzebę finansową klienta – doradca podpowie w jaki sposób można poprawić swoje finanse. Można to zrobić na przykład poprzez znalezienie dodatkowego źródła dochodów, spłatę dotychczas ciążących zobowiązań czy ograniczenie miesięcznych wydatków.

Pomoc agenta w wyborze najkorzystniejszej oferty

Co to właściwie znaczy: korzystna oferta? Przede wszystkim musi ona zaspokoić potrzebę finansową kredytobiorcy. Nie może być też za droga, a okres jej spłaty musi być dogodny dla klienta. Poza tym w rachubę wchodzi tu cały szereg różnych niuansów, począwszy od rodzaju oprocentowania, poprzez wysokość prowizji, a kończąc na zakupie dodatkowych produktów, takich jak np. ubezpieczenie kredytu.

Chcąc zaciągnąć kredyt konsumencki na bieżące potrzeby warto pytać doradców kredytowych o oferty z jak najniższym oprocentowaniem, najlepiej stałym oraz najmniejszą prowizją kredytodawcy. W przypadku, gdy klient spłaca już zobowiązania, a potrzebuje dodatkowych środków, ekspert pomoże mu znaleźć odpowiednią konsolidację. A jeśli ktoś jest zainteresowany chwilówką i będzie pierwszym klientem firmy pożyczkowej, to doradca pomoże znaleźć darmową pożyczkę.

Kredyty hipoteczne występują w różnorodnych ofertach. Przy wnioskowaniu o tego typu zobowiązanie trzeba spełnić mnóstwo wymogów formalnych. Tutaj także istotny jest rodzaj oprocentowania. Ze względu na złożoność tego rodzaju zobowiązania analiza danego produktu z konkretnego banku trwa długo i mozolnie, zaś porównanie dwóch różnych ofert może zrodzić u klienta wiele wątpliwości. Pośrednik pomoże je rozwiązać, a także w sposób rzeczowy i łatwy do zrozumienia objaśni wszystkie szczegóły niezbędne do wyboru najkorzystniejszego kredytu hipotecznego.

Dlaczego klientowi potrzebny jest pośrednik kredytu konsumenckiego? 

W przypadku gdy klient jest zainteresowany bankowym kredytem gotówkowym lub pożyczką udzielaną poza bankiem, to wówczas może on skorzystać z pomocy pośrednika kredytu konsumenckiego. Taka osoba będzie rozeznana w ofertach wielu banków i firm pożyczkowych. Warto jednak zatrzymać się nad rolą agenta w dzisiejszych czasach, gdyż pozornie jego praca może się wydawać przestarzała.

Można zadać pytanie: po co korzystać z usług doradcy finansowego, kiedy można wnioskować o kredyt lub pożyczkę online i samemu wszystko załatwić? Rzeczywiście, dzisiaj klienci mają możliwość uzyskania zobowiązania bez wychodzenia z domu i w bardzo krótkim czasie. Niemniej praktyka pokazuje, że nieraz i nie dwa wnioskodawca może się spotkać z decyzją odmowną na koniec procedury internetowej. Dlatego warto pamiętać, że pośrednik kredytu konsumenckiego po pierwsze może pomóc w uzyskaniu kredytu lub pożyczki, a po drugie może znaleźć ofertę tego samego kredytodawcy znacznie korzystniejszą, niż ta, która widnieje na stronie internetowej.

Dlaczego klientowi potrzebny jest pośrednik kredytu hipotecznego?

Klienci, którzy chcą pozyskać finansowanie na zakup nieruchomości powinni rozmawiać z pośrednikami kredytu hipotecznego. Są to eksperci, którzy posiadają odpowiednie wykształcenie, prowadzą własną działalność oraz podlegają kontroli KNF. To, co cechuje takiego pośrednika, to nie tylko fakt, że ma on wiedzę ekonomiczną i na co dzień zajmuje się tematyką kredytu hipotecznego. To także osoba, która potrafi rozmawiać z klientem i profesjonalnie pomóc we wszystkich aspektach, o których już wcześniej wspomnieliśmy.

W przypadku kredytów hipotecznych klienci muszą dokładnie wiedzieć jakie dokumenty dostarczyć do banku. Pośrednik wskaże na odpowiednie dokumenty finansowe i podatkowe oraz te związane bezpośrednio z nieruchomością. Podpowie, jak można uzyskać brakującą dokumentację, w razie gdyby klient nie był tego powie. Będzie też służył wsparciem na całej długiej drodze wnioskowania o kredyt oraz będzie czuwał nad prawidłowym przebiegiem procedury.

Dlaczego jeszcze klientom potrzebny jest pośrednik? Otóż uzyskanie kredytu hipotecznego w niektórych sytuacjach może być utrudnione. Dotyczy to często pojedynczych wnioskodawców, którzy są zdecydowani samemu zaciągnąć zobowiązanie. Praktyka pokazuje, że łatwiej mają w tej materii chociażby małżeństwa. W razie wystąpienia trudności tego rodzaju pośrednik postara się o ich usunięcie oraz wypracowanie najkorzystniejszego alternatywnego rozwiązania dla klienta.

Pomoc eksperta finansowego nic Cię nie kosztuje

Doradca finansowy nie pobiera żadnych opłat od klienta. Gdyby domagał się jakiś przedpłat, zaliczek czy po prostu wystawiał rachunki za swoje usługi, to działałby niezgodnie z prawem. Pośrednik zarabia na tym, że otrzymuje prowizję od sprzedanego produktu. Klient zatem może się cieszyć z całkowicie darmowej pomocy, zarówno na etapie wstępnego doradztwa jak i później przez całą procedurę wnioskowania.

Realne korzyści płynące z pomocy doradcy

Wielu klientów, którzy samodzielnie wnioskowali o kredyt i go otrzymali, dziś boryka się z problemami finansowymi. Ekspert kredytowy nie bez powodu zaczyna swoją pracę od analizy sytuacji finansowej klienta. Czasami jest tak, że klienci są bardzo zdeterminowani, aby otrzymać pożyczkę. Będą więc składali wniosek, nawet jeśli nie do końca będą w stanie ją potem spłacać. Pośrednik nie będzie mógł zaproponować klientowi zobowiązania, jeśli będą stały na przeszkodzie aspekty np. dochodowe.

Wnioskodawca, który sam zapoznawał się z ofertami mógł bardzo dokładnie je przeanalizować pod kątem oprocentowania. Ale czy zrobił to także pod kątem RRSO? Czy przeczytał, ile wynosi prowizja instytucji finansującej? Czy dokładnie przeliczył wszystkie raty i zwrócił uwagę na realne koszty, które poniesie? Niekiedy wiele ważnych kwestii jest pomijanych. Agent pamięta o wszystkim, dzięki czemu klient ma szanse dostać najtańsze możliwe zobowiązanie na rynku.

W kredytach hipotecznych procedura ubiegania się o zobowiązanie często jest wydłużona. Łatwo można wyobrazić sobie sytuację, w której klient był przekonany, że dostarczył całą wymaganą dokumentację. Tymczasem jakiś czas później otrzymuje on telefon z banku z prośbą o dostarczenie brakującego dokumentu. Wnioskodawca musi więc naprawić ten błąd i z tego tytułu traci czas. Z pośrednikiem takie ryzyko nie istnieje. Od razu sprawdzi, czy klient zgromadził kompletną dokumentację, dzięki czemu ten jakże ważny krok formalny zostanie wykonany raz, a dobrze.

Gdzie znaleźć najlepszych ekspertów finansowych?

Chcąc skorzystać z pomocy profesjonalisty skontaktuj się z firmą Helikon Sp. z o.o. Współpracujemy tylko ze sprawdzonymi oraz polecanymi przez klientów pośrednikami. Nasi doradcy kredytowi zawsze chętnie służą pomocą na każdym etapie procedury kredytowej oraz zawsze są w gotowości, by odpowiedzieć na wszelkie pytania. Do dyspozycji naszych klientów oddajemy wielu ekspertów z różnych dziedzin finansowych – a więc, jeśli potrzebujesz pożyczki, konsolidacji czy kredytu gotówkowego to poprzez Helikon Sp. z o.o. znajdziesz doradcę, z którym otrzymasz najkorzystniejszą ofertę z banku lub firmy pożyczkowej.