Usługa faktoringu pozwala przedsiębiorcy pozyskać należność z faktury z odroczonym terminem płatności. W praktyce pozwala to uniknąć problemów finansowych albo z nich wyjść (jeśli już się pojawiły) w przypadku, kiedy to kontrahent spóźnia się z regulacją należności. Wielokrotnie faktoring okazuje się najlepszym możliwym rozwiązaniem. Warto sprawdzić, z jakich usług w tym zakresie można skorzystać za pośrednictwem Helikon Sp. z o.o.
Spis treści
- Jak działa faktoring?
- Rodzaje faktoringu
- Kategoria podziału – terytorium
- Kategoria podziału – zakres świadczonej usługi
- Kategoria podziału – ryzyko niewypłacalności kontrahenta
- Kategoria podziału – informowanie dłużnika o faktoringu
- Kategoria podziału – charakter zobowiązania
- Z jakimi faktorami współpracuje Helikon Sp. z o.o?
- Czy warto skorzystać z usług naszych faktorów?
Jak działa faktoring?
Świadczona na rynku usługi faktoringu generalnie rzecz biorąc obejmuje trzy podmioty: faktora, faktoranta oraz kontrahenta. Działa podejmowane przez faktora czyli inaczej mówiąc: firmę faktoringową polegają na wypłacaniu faktorantowi czyli przedsiębiorcy kwoty z nieprzeterminowanych, nieuregulowanych przez kontrahenta faktur. Faktorant pobiera przy tym opłatę prowizyjną od faktoranta, a później odzyskuje należność od kontrahenta na swoją rzecz. W efekcie faktorant może utrzymać swoją płynność finansową, nawet wobec dużych opóźnień w spłacie ze strony kontrahenta.
Przykładowo mamy Faktoranta A (czyli firmę), Kontrahenta B oraz Faktora Z. Faktorant A wystawia Kontrahentowi B fakturę na kwotę 500 000 zł. Data wystawienia faktury to 27 marca, lecz termin płatności przypada na dzień 24 maja. Nie chcąc tyle czekać Faktorant A korzysta z usług Faktora Z. Faktor Z wypłaca Faktorantowi A kwotę 450 000 zł, ale pobiera też od tego prowizję w wysokości 13 500 zł. Co ważne, Faktorant A może mieć kwotę na koncie nawet w ciągu 15 minut od przekazania Faktorowi Z faktury do zapłaty.
Niekiedy przedsiębiorcy, którzy nie korzystali dotąd z usług faktoringu ale rozważają taką opcję zastanawiają się, czy istnieją tutaj wymogi w kwestii zdolności kredytowej. Otóż w przypadku faktoringu zdolność kredytowa na zdecydowanie mniejsze znaczenie niż w przypadku firmowych kredytów gotówkowych czy hipotecznych. Tutaj liczy się przede wszystkim wartość faktury z odroczonym terminem płatności.
Rodzaje faktoringu
Praktycznie rzecz biorąc faktoring może przybierać rozmaite formy finansowania. W literaturze specjalistycznej możemy napotkać różne kryteria podziału faktoringu. Wszystko więc zależy od tego, z jakiej strony spojrzymy na tę usługę. Wobec tego warto choć pobieżnie zapoznać się z każdym występującym na rynku rodzajem faktoringu.
Kategoria podziału – terytorium
Kluczowy jest tutaj rodzaj terytorium, na którym swoją działalność prowadzą faktoranci oraz ich kontrahenci.
Wyróżnić więc możemy:
- Faktoring krajowy. Jak sama nazwa wskazuje występuje on wówczas, gdy wszystkie uczestniczące w procesie świadczenia usług podmioty są zarejestrowane na terenie Polski i swoją działalność, której dotyczy wystawiona faktura prowadzą w granicach kraju.
- Faktoring międzynarodowy. Usługa jest świadczona wówczas, gdy podmioty prowadzą działalność w różnych krajach – np. faktorant na działa na terenie Polski, ale kontrahent jest z Niemiec. Dodatkowo w ramach tego rodzaju usług wyróżnia się także faktoring eksportowy i importowy.
Warto zauważyć, że w przypadku faktoringu międzynarodowego faktor ponosi większe ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
Kategoria podziału – zakres świadczonej usługi
Faktor może sfinansować jedną fakturę na rzecz przedsiębiorcy. Jednakże nic nie stoi na przeszkodzie by tych faktur było więcej. Zależnie od zakresu świadczonych usług faktoringowych możemy mówić o tym, że występują:
- Faktoring globalny. Faktor finansuje wszystkie faktury, które faktorant wystawił kontrahentowi.
- Faktoring pojedynczy. Przedsiębiorca przekazuje faktorowi jedną fakturę do sfinansowania. Jest to rozwiązanie dobre dla firm, które nie borykają się z płynnością finansową i mogą korzystać z faktoringu w sposób doraźny.
Trzeba pamiętać o tym, że istnieje także limit faktoringowy. Mówi on o maksymalnej sumie, którą faktor może finansować faktoranta.
Kategoria podziału – ryzyko niewypłacalności kontrahenta
Oczywiście może się zdarzyć, że kontrahent z różnych powodów okaże się niewypłacalny. Ze względu na ponoszone w tym aspekcie ryzyko możemy wymienić:
- Faktoring pełny. Nazywany także faktoringiem właściwym albo faktoringiem bez regresu. Tutaj to faktor przejmuje na siebie ewentualną niewypłacalność kontrahenta. Interesy przedsiębiorcy są więc w 100% zabezpieczone.
- Faktoring niepełny. Inaczej: faktoring niewłaściwy lub faktoring z regresem. Tutaj to przedsiębiorca ponosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Zobowiązany jest on oddać faktorowi sumę wcześniej sfinansowanej faktury, co będzie możliwe dopiero przez uregulowanie należności ze strony kontrahenta.
- Faktoring mieszany. W tym przypadku faktor ponosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta, ale tylko do określonej sumy.
W praktyce może okazać się, że im większe ryzyko niewypłacalności kontrahenta będzie spoczywało na faktorze, tym więcej za usługi faktoringu będzie musiał zapłacić przedsiębiorca.
Kategoria podziału – informowanie dłużnika o faktoringu
Kontrahent może zostać poinformowany o tym, że jego dług został uregulowany przez faktora, ale nie zawsze tak jest. Z tego powodu wydziela się:
- Faktoring jawny. Zwany także otwartym. Zachodzi wtedy, kiedy kontrahent wie, że faktura została sfinansowana przez faktora na rzecz przedsiębiorcy. Od teraz kontrahent jest świadom, że należność musi uregulować na rachunek faktora, a nie faktoranta.
- Faktoring tajny. W nazewnictwie występujący także jako faktoring cichy, polega na tym, że kontrahent nie wie o tym, że jego dług został spłacony przez faktora. Dalej płaci na rzecz faktoranta, ale faktorant musi oddać tak pozyskanie środki faktorowi z racji wcześniejszego sfinansowania faktury.
- Faktoring półotwarty. Kontrahent dowiaduje się, że zaszła usługa faktoringu, ale dopiero po otrzymaniu wezwania do zapłaty na rzecz faktoranta.
W przypadku, gdy kontrahent dowiaduje się o faktoringu może dojść do sytuacji, w której nabierze on podejrzeń, że przedsiębiorca mu nie ufa w sprawie płatności. Jest to problem, gdy mamy do czynienia z rzetelnym kontrahentem. Jednakże fakt świadczenia usługi faktoringu nie powinien dziwić kontrahentów, którzy do tej pory nie byli zbyt skorzy do regulowania należności w terminie.
Kategoria podziału – charakter zobowiązania
Zobowiązania mogą mieć na rynku różny charakter.
W związku z tym wyróżnić należy:
- Faktoring wierzytelnościowy. Jest to bodaj najpowszechniejszy rodzaj faktoringu. Dotyczy on standardowych faktur sprzedażowych. Można też spotkać nazwy: faktoring zakupowy lub sprzedażowy.
- Faktoring dłużny. Polega on na tym, że faktorant odbiera fakturę od swoich dostawców, a następnie przekazuje ją faktorowi. Faktor opłaca należność, a następnie oczekuje spłaty długu od przedsiębiorcy.
- Faktoring odwrócony. Skierowany przede wszystkim do klientów. Klient odbiera towar od dostawcy, ale rachunek jest regulowany przez faktora. Następnie faktor przekazuje te faktury klientowi do wykupienia.
Faktoring może przebiegać w różnoraki sposób. Aby wybrać właściwy rodzaj świadczonej usługi trzeba najpierw dokładnie przeanalizować potrzeby przedsiębiorstwa.
Z jakimi faktorami współpracuje Helikon Sp. z o.o?
Helikon Sp. z .o.o. współpracuje z rzetelnymi i sprawdzonymi na rynku faktorami. W naszej ofercie znajdziesz usługi faktoringowe świadczone przez:
- Flexidea. Jest to firma z siedzibą w Warszawie przy ul. Ogrodowej 58. Z jej usług faktoringowych mogą skorzystać mali i średni przedsiębiorcy. Kwota finansowania wynosi nawet do 2 000 000 zł, a termin płatności od 14 do 90 dni. Dużym atutem tej oferty jest fakt, że faktor nie wymaga dokumentów finansowych od przedsiębiorcy.
- PragmaGo. Faktor ma swoją siedzibę przy ul. Brynowskiej 72 w Katowicach. Sfinansuje on faktury do kwoty 1 000 000 zł. Możliwe jest finansowanie także w euro. Firma wypłaca 100% zaliczki przelewem ekspresowym.
- Smeo. Oferta tej firmy skierowana jest nie tylko do małych i średnich przedsiębiorców, ale też do freelancerów. Maksymalna kwota finansowanych faktur wynosi do 2 000 000 zł. Środki można otrzymać na koncie w ciągu 5 minut od zweryfikowania faktury. Firma ma swoją siedzibę w Warszawie przy ul. Emilii Plater 53.
Decydując się na usługi świadczone przez naszych współpracowników zyskujesz faktoring w najwyższej jakości.
Czy warto skorzystać z usług naszych faktorów?
Współpracujący z nami faktorzy zapewniają finansowanie na wysokie kwoty oraz szybkie uzyskanie środków finansowych. Jest to skuteczny sposób na odzyskanie płynności finansowej w Twojej firmie. Jeśli zaś chcesz dopiero zacząć swoją przygodę z faktoringiem, to będzie to znakomity sposób na uniknięcie kłopotów finansowych w razie, gdyby Twoi kontrahenci nie byli skłonni do szybkiego uregulowania należności.