Alior Bank, jako jeden z liderów polskiego rynku bankowego, oferuje szeroki wachlarz produktów kredytowych. Wśród nich znajdują się kredyty gotówkowe i konsolidacyjne, które mogą być atrakcyjnym rozwiązaniem dla klientów poszukujących elastycznych form finansowania.

Z perspektywy pośrednika finansowego, znajomość szczegółowych warunków tych produktów oraz ich zalet i wad jest kluczowa dla efektywnego doradztwa.

Podstawowe parametry

Bank oferuje trzy rodzaje kredytów gotówkowych:

Oferta Specjalna – Pośrednik (dla klientów wrażliwych cenowo)

• Kwota kredytu: od 500 zł do 250 000 zł
• Okres kredytowania: od 3 do 120 miesięcy
• Oprocentowanie: stałe – 14,90%
• Prowizja: od 0%

Oferta Standardowa – oprocentowanie stałe

• Kwota kredytu: od 500 zł do 250 000 zł
• Okres kredytowania: od 3 do 120 miesięcy
• Oprocentowanie: stałe – 14,90% z ubezpieczeniem, 15,90% bez ubezpieczenia
• Prowizja: od 0%

Oferta Standardowa – oprocentowanie zmienne

• Kwota kredytu: od 500 zł do 250 000 zł
• Okres kredytowania: od 3 do 144 miesięcy
• Oprocentowanie: zmienne – od 16,90%
• Prowizja: 0%

Zdecydowanie jedną z kluczowych zalet oferty kredytów gotówkowych Alior Banku jest jej szeroka dostępność wiekowa. Agenci mogą tę ofertę kierować do bardzo obszernej grupy klientów, obejmującej osoby od 18 do 80 lat. Maksymalny wiek kredytobiorcy oznacza w tym przypadku, że ostatnia rata spłacanego zobowiązania może przypadać maksymalnie w dniu 80. rodzin klienta.

Nieograniczony i szeroki zakres źródeł dochodu

Dużym atutem oferty Alior Banku jest akceptowanie nieograniczonej liczby dochodów wnioskującego o kredyt klienta. Szeroki wachlarz dostępnych źródeł przychodów, które są akceptowane przy ubieganiu się o produkty finansowe prezentuje się następująco:

• umowa o pracę, umowa zlecenie, umowa o dzieło
• emerytura, renta, renta rodzinna i socjalna, świadczenia przedemerytalne
• formy zatrudnienia w sektorze publicznym (mianowanie, powołanie)
• jednoosobowa działalność gospodarcza (dwa pełne lata obrotowe bez zawieszenia)
• udział w spółce cywilnej
• kontrakt menadżerski
• kontrakt wojskowy, kontrakt marynarski
• umowa najmu – nawet jako główne źródło dochodu (wyłączenie najmu krótkoterminowego
• uposażenia poselskie, diety radnych
• gospodarstwo rolne, działy specjalne produkcji rolnej
• urlop górniczy i kolejowy
• dotacje unijne
• premie, nagrody i dodatki do wynagrodzenia (warunek – uzyskiwane nie rzadziej niż raz w roku)
• wynagrodzenie za nadgodziny (przy umowie o pracę)
• deklaracja PIT 11 (od 1 stycznia do 30 czerwca)
• zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS, które są generowane elektronicznie – „elektroniczne potwierdzenie danych z PUE ZUS”
• świadczenie 800+
• uposażenie osób duchownych – wystarczy zaświadczenie z kurii

Warto dodać, że Alior Bank umożliwia złożenie wniosku obcokrajowcom. Akceptowalna jest karta pobytu czasowego – ważna co najmniej przez 3 miesiące do przodu w momencie wysyłania wniosku o kredyt.

Wyjątkowe możliwości konsolidacji

• Kwota kredytu: brutto do 250 000 zł
• Okres kredytowania: do 120 miesięcy – oprocentowanie stałe, do 144 miesięcy – oprocentowanie zmienne
• Możliwość obniżenia oprocentowania o 1 p.p. przy wyborze ubezpieczenia
• Ubezpieczenie opcjonalne, obowiązkowe dla wybranej grupy klientów

Wyróżnikiem, na który należy zwrócić uwagę jest możliwość konsolidowania pozabankowch zobowiązań – zarówno odnawialnych jak i nieodnawialnych (z wyłączeniem leasingu konsumenckiego). Alior Bank nie wymaga spłaty pierwszej raty konsolidowanego kredytu.

Konsolidacji mogą podlegać:

• kredyty mieszkaniowe udzielone przez kredytodawcę innego niż Alior Bank
• karty kredytowe
• kredyty na zakup towarów, usług i papierów wartościowych
• inne kredyty celowe
• pożyczki pracownicze

W przypadku dokumentów mających potwierdzić zobowiązania z BIK, które będą podlegać konsolidacji bank akceptuje screeny z aplikacji mobilnych banków – warunkiem jest widoczność „kłódki” na zrzucie, która jest oznaczeniem zabezpieczenia strony.

Jak złożyć wniosek o kredyt?

Proces wnioskowania o kredyt gotówkowy lub konsolidacyjny w Alior Banku:

•  rozpoczyna się od wspólnego wypełnienia z klientem wniosku kredytowego oraz karty źródła dochodu
• po podpisaniu dokumentów przez klienta oraz agenta, należy przekazać je do najbliższego oddziału banku w celu dalszego procesowania
• wniosek należy również zarejestrować w systemie sprzedażowym Helikon, uzupełniając wymagane dane. Dokumenty mogą być przekazane do doradcy Alior  fizycznie lub przesłane skanem z dedykowanego adresu e-mail agenta

Należy wspomnieć, że istnieje możliwość złożenia i procesowania wniosku bez konieczności spotkania z agentem. Wówczas Klient wypełnia papierowy wniosek samodzielnie w domu, po czym przekazuje go do agenta za pomocą wiadomości e-mail.

Analiza oraz decyzja kredytowa leży po stronie banku, który informuje agenta o przyznanej ofercie oraz o możliwości podpisania umowy. Dużą zaletą procesu w Alior Banku jest fakt, że agent ma wpływ na rodzaj oferty oraz kształtowanie prowizji od kredytu.

Agenci współpracujący z nami chwalą również atrakcyjne stawki prowizyjne i fakt, że nie muszą obawiać się regresu, ponieważ bank ten nie stosuje takiej praktyki. Dzięki temu pośrednicy mogą skupić się na swojej pracy bez dodatkowego stresu związanego z potencjalnymi roszczeniami regresowymi.

Przykład wypłaconego kredytu

Do jednej ze współpracujących z Helikon agentek zgłosił się 77- letni emeryt. Potrzebował środków na pilny remont mieszkania, a jednocześnie obciążały go dotychczasowe zobowiązania: raty za sprzęt AGD oraz dwie mniejsze pożyczki gotówkowe.

Nasza agentka – znająca elastyczne podejście Alior Banku do wieku kredytobiorców, postanowiła sprawdzić ofertę kredytu konsolidacyjnego. Zaoferowała klientowi kredyt konsolidacyjny na kwotę 25 000 zł z okresem spłaty wynoszącym 3 lata. Dzięki temu rozwiązaniu, wszystkie jego dotychczasowe raty zostałyby połączone w jedną, znacznie niższą miesięczną płatność. Decydując się na konsolidację w Alior Bank, mógł zaoszczędzić około 20% na sumie miesięcznych opłat w porównaniu do tego, co płacił wcześniej za poszczególne zobowiązania.

Znajomość możliwości produktu miała tu kluczowe znaczenie – nie każda instytucja umożliwia wnioskowanie w przypadku jaki opisaliśmy.

Podsumowanie – zalety i wady oferty Alior Bank

Zalety:

• akceptacja wielu źródeł dochodu
• duże możliwości konsolidacji (także pożyczek pozabankowych)
• korzystne warunki prowizyjne – brak regresów
• możliwość udzielenia kredytu klientom w wieku od 18 do 80 lat

Wady:

• proces nie należy do najszybszych

Oferta kredytu gotówkowego i konsolidacyjnego w Alior Banku jest bardzo korzystna dla agentów kredytowych ze względu na jej elastyczność, szeroki zakres akceptowanych źródeł dochodu oraz możliwość konsolidacji pożyczek pozabankowych. Daje to agentom Helikon narzędzia do efektywnej obsługi zróżnicowanej grupy klientów i rozwiązywania ich problemów finansowych, co przekłada się na większe zadowolenie klientów i sukces agenta.