Na czym zarabia pośrednik kredytowy?

Każdy, kto chce skorzystać z usług doradcy kredytowego zada sobie pytanie o to, ile takie usługi kosztują. Kiedy już klient dowie się, że nie zapłaci za to nic, to wówczas może zastanowić się jak w takim razie ten biznes jest opłacalny? Skoro osoby zainteresowane zaciągnięciem zobowiązania nie płacą nic, to jak zarabia pośrednik kredytowy?

Zarabianie przez doradcę kredytowego – jak to działa?

Doradca kredytowy uzyskuje wynagrodzenie z racji dokonania udanej transakcji sprzedaży produktu finansowego. Mowa tu o takich zobowiązaniach jak kredyt hipoteczny, gotówkowy czy pożyczka pozabankowa. Działa to w ten sposób, że bank albo firma pożyczkowa wypłacają wynagrodzenie w formie prowizji. Trafia ona do współpracującego z tymi instytucjami brokera, takimi jak Helikon Sp. z o.o., a następnie broker wypłaca wynagrodzenie bezpośrednio agentom. Jeżeli niektórzy doradcy finansowi bezpośrednio współpracują z kredytodawcami, to wówczas oni dostaną także bezpośrednio wynagrodzenie.

Prowizja czyli tzw. premia za sukces

W branży finansowej doradcy kredytowi otrzymują wynagrodzenie, które nazywa się premią za sukces. Nazwa na ta nie jest przypadkowa. Funkcjonuje ona jako prowizja od produktu, aczkolwiek agent otrzyma ją tylko wtedy, kiedy dojdzie do uruchomienia zobowiązania. Tak więc nie można liczyć na żadne pieniądze przed podpisaniem umowy kredytowej.

Ile wynosi prowizja dla doradców kredytowych?

Wysokość prowizji jest uzależniona od polityki danej instytucji finansowej. W zależności od produktu może to być wartość w przedziale 5-10% kwoty kredytu lub pożyczki, ale zdarzają się też wyższe stawki np. na poziomie 12%. Nie ma tutaj określonego konkretnego procentu ani nawet widełek – nie wynika to z żadnych przepisów. Jak zatem łatwo się domyślić zarobki pośredników będą więc bardzo różne. Niekiedy bowiem mówimy o zobowiązaniu na kwotę 5000 zł, kiedy indziej jest to 10 000 zł, a przecież można też sprzedać kredyt, którego kwota oscyluje w przedziale 100 000 – 300 000 zł czy nawet 500 000 zł.

Ile zarabia doradca kredytowy?

To zależy od tego, ilu klientów pozyska dany doradca finansowy, ile produktów uda mu się sprzedać i na jaką kwotę będą opiewały te produkty. Pojedynczy agenci, którzy stali się ekspertami w tej dziedzinie potrafią miesięcznie zarabiać kilkanaście tysięcy złotych. Na rynku spotkamy też takich doradców, których zarobki oscylują w okolicach 20 000 zł. Jednakże należy pamiętać, że pośrednik jest przedsiębiorcą. Oznacza to, że w jednym miesiącu może zarobić więcej, ale już mniej w następnym.

Czy agenci otrzymują wynagrodzenie co miesiąc?

Wszystko zależy od rodzaju produktu finansowego. Często w przypadku kredytów gotówkowych wynagrodzenie prowizyjne wypłacane jest co miesiąc. Natomiast jeśli chodzi o kredyty hipoteczne to tutaj mówimy już o cyklu trzymiesięcznym. Ważnym elementem jest także indywidualna praktyka brokera. Może on np. umówić się ze współpracującym doradcą kredytowym, że wynagrodzenie będzie wypłacane nawet codziennie.

Czy doradca finansowy może pobrać zaliczkę?

W pośrednictwie zobowiązań zabezpieczonych hipoteką obowiązują zasady ściśle określone przez przepisy prawne. Agent nie może więc pobierać od klienta żadnych zaliczek, dodatkowych opłat czy prowizji za usługę doradztwa i pośredniczenie w procesie sprzedaży. Gdyby tak zrobił to złamałby prawo. Wyraźnie mówią o tym przepisy Ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym i nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Postępowanie wbrew tym przepisom grozi cofnięciem licencji wykonywania zawodu przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Z usług doradcy finansowego można także skorzystać przy zaciąganiu kredytu konsumenckiego. Jeżeli mówimy o pośredniku kredytu konsumenckiego, który figuruje w rejestrze KNF, to wprawdzie nie podlega on kontroli przez ten organ, niemniej taki pośrednik także nie pobiera prowizji, dodatkowych opłat czy przedpłat od klienta. Zdarzyć się może jednak, że klient trafi na osobę, która jest doradcą nie będącą pośrednikiem. Jest to inna forma doradztwa, w której to już może dochodzić do pobierania opłat od klienta. Jednakże rejestrowanych pośredników kredytu konsumenckiego to nie dotyczy.

Zarobki doradcy, a koszty, które ponosi

Pieniądze, które zarabia doradca finansowy nigdy nie są w 100% czystym zyskiem – czyli uzyskiwanym przez agenta „na rękę”. Jak już wspomnieliśmy doradztwo wymaga prowadzenia własnej działalności gospodarczej. Generuje to koszty w postaci utrzymania biura – płacenie czynszu za lokal i wszystkich rachunków (woda, prąd, ogrzewanie, koszty sprzątania, itp.). Dodatkowo jako przedsiębiorca doradca płaci podatki od prowadzonej działalności oraz obowiązkowe składki do ZUS-u. Jeżeli zatrudnia pracowników, to wówczas także ponosi dodatkowe koszty.

Tak więc wszystkie spodziewane zyski płynące z usług doradców kredytowych powinny zostać zweryfikowane przez comiesięczne koszty. W wielu przypadkach okazuje się, że prowadzenie biznesu jest dość drogie, warto więc zastanowić się, czy aktualny plan pozyskania klientów także nie powinien zostać poszerzony, aby ostateczny, realny zysk był zadowalający.

Warto pozyskiwać nowych klientów

Jeżeli jesteś doradcą finansowym, to pamiętaj, że zawsze warto podejmować działania, dzięki którym będziesz pozyskiwać nowych klientów. Warto w tym celu organizować spotkania z kontrahentami, ale też samemu uczestniczyć w konferencjach. Należy dzwonić do osób potencjalnie zainteresowanych ofertą. Dzięki temu można stale poszerzać grono klientów, którzy zechcą skorzystać z pomocy doradcy kredytowego. Pamiętaj, że brak własnej inicjatywy może się dla Ciebie skończyć problemami finansowymi.

Helikon Sp. z o.o. chętnie współpracuje z agentami i jako broker wspiera doradców w ich pracy. Dzięki temu agenci otrzymują dostęp do platformy sprzedażowej, mają dostęp do wielu różnych produktów finansowych oraz mogą nawiązać kontakty z instytucjami finansowymi. Dostępna dla nich jest także infolinia Helikon, dzięki czemu mogą dowiedzieć się wielu szczegółów na temat aktualnych ofert, a także rozwiać wszelkie wątpliwości.