Wielu klientów spłaca w tej chwili drogie, obciążające zobowiązania. Ich sytuacji nie poprawia fakt, że obecnie polska gospodarka zanurzona jest w kryzysie. Nie ma co owijać w bawełnę – cierpi na tym także krajowy rynek finansowy. Co robić w sytuacji, gdy spłata comiesięcznych rat doprowadza do znacznego pogorszenia się kondycji budżetu domowego? Rozwiązaniem może być zamiana drogiego zobowiązania na tańsze poprzez pomoc naszych Agentów Kredytowych, czyli dzięki wybraniu kredytu konsolidacyjnego.
Spis treści
- Kiedy zobowiązanie jest za drogie?
- Kredyty przed kryzysem były tanie – jak jest teraz?
- W jaki sposób można zamienić swój kredyt na tańszy?
- Tak możesz uzyskać tańsze finansowanie – czyli o konsolidacji słów kilka.
- Jakie tańsze produkty oferuje Helikon?
- 7 na 10 kredytów zamieniamy na tańsze – skuteczność w firmie Helikon!
- Wybór tańszego produktu z Helikon – na co zwracamy uwagę?
- Zmiana kredytu na tańszy – dlaczego warto?
Kiedy zobowiązanie jest za drogie?
Niektórzy zastanawiają się nad tym, jaka wysokość raty powoduje, że zobowiązanie staje się za drogie. Nie jest to poprawnie postawione pytanie. Drugorzędne znaczenie ma bezwzględna wartość pieniężna raty. Ważny jest jej proporcjonalny stosunek do tego, ile pieniędzy w domowym budżecie pozostaje po odjęciu od dochodów niezbędnych wydatków – na rachunki, jedzenie, opłacenie mieszkania, zakup ubrań, leków, środków czystości, itd.
Ktoś może spłacać ratę kredytu w wysokości 1500 zł, a co miesiąc dysponować ledwie 900 zł budżetu po odjęciu wszystkich pozostałych wydatków. Inny klient może spłacać ratę wynoszącą 2500 zł, a mieć do dyspozycji 5000 zł wolnych środków miesięcznie. Obiektywny wynik daje właśnie ta różnica – ile pieniędzy zostanie nam na rękę, gdy już zapłacimy wszystkie raty kredytów. Jeśli zostanie sporo, wówczas nadal możemy myśleć o optymalizacji zobowiązań. Natomiast jeśli wynik tej różnicy jest niewielki lub nawet ujemny, wówczas nasza sytuacja jest zdecydowanie zła.
Kolejną kwestią jest to, jak zmieniły się koszty kredytu. Przykładowo, jeśli 3 lata temu klient spłacał ratę równą 750 zł, a dziś spłaca ratę o wartości 1500 zł, to wówczas mówimy o dwukrotnym wzroście kosztów. Można w takim przypadku mówić o tym, że ze stosunkowo taniego zobowiązania zrobiło się zobowiązanie bardzo drogie.
Kiedy dojdziemy do konkluzji, że nasz kredyt stał się zbyt drogi, to wówczas warto skorzystać z rozwiązania jakim jest konsolidacja kredytów przez brokera finansowego Helikon Sp. z o.o.
Kredyty przed kryzysem były tanie – jak jest teraz?
Wzrost stopy referencyjnej do poziomu 6,75% spowodował znaczny wzrost kosztów zobowiązań. Niektóre raty kredytów zwiększyły się dwukrotnie. Jeśli ktoś jeszcze w 2021 roku brał kredyt gotówkowy, mógł skorzystać z naprawdę niedrogiej oferty. Dziś okazuje się, że koszty jakie ponosi klient są znacznie większe, a on sam czuje z tego tytułu rozgoryczenie. Nie ponosi on przecież tutaj żadnej winy, ale jest zobowiązany płacić tyle, ile wynosi należność banku, nawet jeśli wcześniej była to kwota znacząco mniejsza.
Warto przypomnieć, że jeszcze latem 2021 roku sytuacja na polskim rynku kredytowym była bardzo atrakcyjna z punktu widzenia kredytobiorców. Kredyty były bardzo tanie, a to ze względu na rekordowo niskie stopy procentowe. Spowodowało to, że oprocentowanie nie było zbyt wygórowane. Stopa referencyjna wynosiła 0,1%, więc nieporównywalnie mniej niż obecnie. Klienci skuszeni 2 lata temu tanimi kredytami chętnie składali wnioski. Ich zdolność kredytowa była wówczas znacznie wyższa niż obecnie. Jednak pokłosiem tego jest dzisiejsza ich sytuacja i konieczność spłacania znacznie wyższych rat, niż miało to miejsce na początku okresu kredytowania.
Nic więc dziwnego, że wobec wyżej opisanych zmian coraz większą popularnością cieszy się konsolidacja kredytów gotówkowych, kart kredytowych oraz pożyczek pozabankowych.
W jaki sposób można zamienić swój kredyt na tańszy?
Helikon umożliwia swoim klientom zamianę drogiego kredytu na tańszy. Rozwiązaniem jest proponowana przez nas konsolidacja. Jakie są jej główne zalety? Mając kilka zobowiązań, z których każda rata jest dziś już droga nie jesteś w stanie zapewnić płynności swojemu budżetowi domowemu. Korzystając z naszej oferty, zamiast kilku zobowiązań będziesz spłacać tylko jeden kredyt konsolidacyjny.
Bezsprzecznie dobrą informacją jest tutaj fakt, że połączona z paru poprzednich rat jedna rata będzie niższa od sumy rat wszystkich zobowiązań, dotychczas spłacanych przez Ciebie. Mało tego – możesz otrzymać dodatkową gotówkę na dowolny cel. Istotne jest też to, że decydując się na zmianę drogiego zobowiązania na tańsze wydłuży Ci się okres kredytowania. Wówczas spłacasz kredyt konsolidacyjny nie tylko z niższą ratą i zyskawszy dodatkowe środki, ale też przez dłuższy czas.
Tak możesz uzyskać tańsze finansowanie – czyli o konsolidacji słów kilka.
Jeżeli chodzi o gamę produktów dostępnych na rynku – dzięki którym zmienisz swoje zobowiązanie na tańsze – to, najogólniej rzecz biorąc możemy wyróżnić dwie szerokie ich grupy. Jedna z nich to kredyt konsolidacyjny hipoteczny zaś druga to kredyt konsolidacyjny gotówkowy.
Kredyt konsolidacyjny gotówkowy to bodaj najpopularniejszy rodzaj tych zobowiązań. Polega on na tym, że klient spłacający obecnie więcej niż 1 zobowiązanie zaciąga kredyt, łączący 2 lub więcej zobowiązań w jedno. Jest to kredyt gotówkowy, więc zasady są jasne – bank bada zdolność kredytową, wymagana jest dobra historia kredytowa, nie bez znaczenia jest też kwota zadłużenia. Kredytodawca nie będzie wymagał tutaj spełnienia żadnych specjalnych warunków, np. w postaci hipotecznego zabezpieczenia zobowiązania.
Z kolej kredyt hipoteczny konsolidacyjny również polega na tym, że łączy więcej niż 1 zobowiązanie, ale aby go zaciągnąć należy zabezpieczyć zobowiązanie nieruchomością. Wnioskodawca musi być właścicielem tejże nieruchomości. Na domu lub mieszkaniu ustanawiana jest hipoteka, co prawnie odbywa się poprzez dokonanie wpisu w księdze wieczystej. Takie zobowiązanie może stanowić do 80% wartości zabezpieczenia. Czyli, np. jeśli zastawisz mieszkanie o wartości 300 000 zł, to możesz w sumie skonsolidować kredyty kredytem hipotecznym konsolidacyjnym na kwotę 240 000 zł maksymalnie.
Jakie tańsze produkty oferuje Helikon?
Kredyty konsolidacyjne będące w ofercie Helikon Sp. z o.o. to produkty, które pochodzą od współpracujących z nami instytucji finansowych. Różnią się one pewnymi niuansami, ale pierwsze, na co klienci zawsze zwracają uwagę to nazwa produktu. Nie ma z góry określonych wytycznych w sprawie nazywania takich produktów. W zależności od podmiotu finansującego można więc spotkać się z takimi terminami jak:
- kredyt konsolidacyjny,
- kredyt konsolidacyjny gotówkowy,
- kredyt konsolidacyjny hipoteczny,
- kredyt konsolidacyjny online,
- pożyczka konsolidacyjna,
- pożyczka konsolidacyjna online,
- pożyczki gotówkowe konsolidacyjne,
- pożyczki hipoteczne konsolidacyjne.
Jak się w tym wszystkim połapać? Sprawdź, jak wygląda u nas oferta banku, którego klientem jesteś. Szukaj loga i nazwy banku w zakładce kredyty konsolidacyjne. W tym samym miejscu możesz znaleźć także atrakcyjne produktu innych banków, jeśli uważasz, że będą one korzystniejsze dla Ciebie.
7 na 10 kredytów zamieniamy na tańsze – skuteczność w firmie Helikon!
Według naszych wewnętrznych statystyk w 70% przypadków jesteśmy w stanie zaproponować zamianę aktualnych zobowiązań na tańsze. Oznacza to, że w przypadku 7 na 10 kredytów nasi klienci zamieniają swe dotychczas dość drogie długi na możliwie najtańszy kredyt konsolidacyjny. Tak wysoka skuteczność nie byłaby możliwa bez zaangażowania i profesjonalizmu naszych doradców kredytowych, którzy zawsze pomogą klientowi w znalezieniu najkorzystniejszej oferty oraz będą służyli radą w całym procesie wnioskowania. Pamiętaj, że aby otrzymać kredyt konsolidacyjny od współpracujących z nami instytucji finansowych, musisz najpierw spełnić wymogi formalne oraz dostarczyć niezbędną dokumentację – w czym także pomoże nasz agent.
Wybór tańszego produktu z Helikon – na co zwracamy uwagę?
Zawsze bardzo ważne jest to, jak w kredycie konsolidacyjnym kształtują się jego parametry. Każdy klient ma wgląd do najważniejszych informacji o danym zobowiązaniu. Jak już wspomnieliśmy – najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny z pomocą naszego agenta. Pomoże on wybrać kwotę, która będzie dostępna dla wnioskodawcy, a która jednocześnie będzie adekwatna do potrzeb finansowych. Rozważy, która oferta daje najdłuższy okres kredytowania. Postara się znaleźć produkt, w którym oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego będzie najniższe. Wreszcie przygotuje podwaliny do tego, by klient mógł skutecznie wnioskować. To właśnie ta dbałość o szczegóły sprawia, że jako nieliczni na rynku potrafimy znaleźć dla klienta tańszą ofertę kredytu.
Zmiana kredytu na tańszy – dlaczego warto?
U nas zawsze warto wziąć kredyt konsolidacyjny. Przede wszystkim poniesiesz niższe koszty spłaty raty kredytu konsolidacyjnego, niż gdybyś nadal spłacał wiele zobowiązań po dawnych stawkach. Oprócz chwili czasu wymaganego na spełnienie formalności, złożenie wniosku oraz dokumentów staranie się o tańszy kredyt w Helikon Sp z o.o. nie kosztuje nic. Natomiast w zamian można otrzymać realne obniżenie kosztów. Jeśli przykładowo ktoś płaci teraz 2000 zł rat różnych kredytów, możemy znaleźć takie zobowiązanie, które obniży koszty do 1500 zł miesięcznie. Jest to realny zysk w postaci 500 zł, przy jednoczesnym wydłużeniu okresu kredytowania. Warto to rozważyć, a jeśli nasz budżet domowy wymaga pilnej pomocy– tym bardziej zachęcamy do kontaktu z przedstawicielami naszej firmy.
