Alior – kredyt hipoteczny
Ocena
Oferta kredytu hipotecznego w Alior Banku SA pozwala pozyskać finansowanie do kwoty nawet 3 000 000 zł. Okres kredytowania może wynieść aż 35 lat. Bardzo dużym atutem tego produktu jest fakt, że kredytobiorca może otrzymać pieniądze zarówno w złotówkach jak i euro. Dzięki temu kredytowi można kupić nowe mieszkanie od dewelopera bądź lokal z rynku wtórnego. Środki ze zobowiązania można przeznaczyć także na budowę albo remont danej nieruchomości.
| Kwota kredytu | 100 000 - 3 000 000 zł |
| Okres kredytu | 5 - 30 lat |
| RRSO | 9,07 - 9,23 % | Oprocentowanie | 8,46 % |
| Wiek | 18 - 80 lat |
| Prowizja | 0,00 % |
| Ubezpieczenie | 0,00 zł |
Zalety
- dość wysoka kwota kredytu,
- okres spłaty do 35 lat,
- możliwość finansowania do 90% wartości nieruchomości,
- wkład własny od 10% wartości nieruchomości,
- akceptowane różne źródła dochodów,
- możliwość zaciągnięcia kredytu w euro.
Wady
- marża banku może różnie się ukształtować,
- proces wydawania decyzji kredytowej może się wydłużyć.
Alior Bank
Alior Bank to dobrze ugruntowany, innowacyjny gracz na polskim rynku finansowym — odważnie łączy nowoczesność (technologie, fintechy, blockchain, płatności mobilne) z silną pozycją detaliczną i biznesową. Rosnące aktywa, rekordowe zyski oraz wypłacona dywidenda potwierdzają jego stabilną kondycję. Bank zbudował potencjał jako uniwersalny usługodawca finansowy – zarówno w oddziałach, jak i online.
Alior Bank oferuje szeroką gamę kredytów hipotecznych, w tym flagową linię Megahipoteka, dostosowaną do różnych potrzeb mieszkaniowych, konsolidacyjnych i komercyjnych:
🏠 Megahipoteka — oferta podstawowa
Parametry
Kwota kredytu: od 100 000 zł do 3 000 000 zł
Okres spłaty: do 35 lat, bez minimalnej długości, ostatnia rata do 80. roku życia kredytobiorcy
Waluty: PLN lub indeksowany do EUR (przy min. 50% dochodów w EUR)
Cele finansowania
cele mieszkaniowe: zakup, budowa, remont, działki budowlane
refinansowanie (spłata istniejącego kredytu)
konsolidacja
przykładowo finansowanie działalności komercyjnej (po potwierdzeniu przez bank)
Wkład własny
PLN: minimum 10% (można też z wkładem < 20%, przy czym wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu)
EUR: min. 13%
Źródła dochodu
Bank akceptuje dochody z wielu źródeł: umowy o pracę (na czas nieokreślony i określony), zlecenia/dzieło, emerytury, renty, działalność gospodarcza (>24 mies.), kontrakty marynarskie/sportowe, wynajem, diety, prowizje, zasiłki itd.
Zabezpieczenia
Hipoteka: na nieruchomości będącej przedmiotem finansowania lub innej własnej osoby (lub osoby trzeciej)
Cesja ubezpieczenia: od ognia, innych ryzyk; w przypadku inwestycji – do czasu wybudowania bez hipoteki – polisa pomostowa, cesja na rachunek powierniczy/gwarancje dewelopera
W indywidualnych przypadkach możliwe inne formy zabezpieczenia (np. cesja z polisy na życie)
Procent i prowizje 💲
Oprocentowanie
PLN: zmienne oparte na WIBOR 3M + marża
EUR: indeksacja do LIBOR/EURIBOR 3M + marża
Marża (orientacyjnie)
Cel kredytu Waluta PLN Waluta EUR
mieszkaniowy od 2,20% od 5,20%
konsumencki od 3,50% od 6,50%
komercyjny od 3,50% od 5,50%
Przykładowa stawka
Na dzień 14 marca 2025: WIBOR 3M 5,85% + marża 2,05% = 6,93% nominalnie (0% prowizji w promocji), RRSO 8,51%
Prowizje
Standard: 2–5%
Promocyjne: nawet 0% przy spełnieniu warunków (ubezpieczenie na życie i transakcje)
Promocje specjalne
a) „Własne M tam gdzie Ty” (od 5 lutego 2025 do odwołania)
Prowizja 0%
Możliwość ustalenia stałego oprocentowania na 5 lat – Aktualna wartość oprocentowania okresowo stałego rozpoczyna się już od 6,10%
Wymagania:
Konto osobiste Alior + wpływy ≥ 1 500 zł miesięcznie
Transakcje kartą/BLIKIEM ≥ 300 zł/mies.
Ubezpieczenie na życie (NWW)
Aktywacja aplikacji mobilnej
RRSO w przykładzie: ok. 7,23%–8,44%
b) Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” (Rodzinny kredyt mieszkaniowy)
Finansowanie do 100% wartości nieruchomości
Gwarancja BGK: do 20% wydatków, max. 100 000 zł
Warunki:
Wkład własny + gwarancja nie przekracza 20–30% (zależnie od rodzaju oprocentowania)
Okres spłaty: min. 15 lat, raty równe lub malejące
RRSO w przykładzie: ok. 8,49–8,97% (z uwzględnieniem dodatkowych produktów)
Koszty, ubezpieczenia, dodatkowe opłaty
Ubezpieczenia:
- Niskiego wkładu (do 20%)
- Życiowe i NWW (dobrowolne, promocyjne)
- Budynków lokalu – dodatkowo rocznie
- Pomostowe – do czasu wpisu hipoteki
Koszty jednorazowe: wpis hipoteki, inspekcja nieruchomości, PCC, prowizje BGK przy gwarancjach itp.
Nadpłaty:
Brak kar za wcześniejszą spłatę po okresie stałego oprocentowania lub po 36 miesiącach dla kredytu zmiennoprocentowego
Dla kogo i na jakich warunkach?
Osoby fizyczne (do 6 osób na 3 gospodarstwa)
Pełna zdolność prawna,
Zameldowanie lub legalny pobyt w Polsce
Cudzoziemcy z dochodami w Polsce
Dochody w EUR za granicą dopuszczalne (umowa o pracę, nie własna działalność) – minimum 5 000 zł netto miesięcznie
Wiek na dzień spłaty ostatniej raty ≤ 80 lat
🔍 Podsumowanie — dlaczego warto?
Uniwersalność: finansowanie mieszkania, działki, remontu, konsolidacji, działalności
Waluty: możliwość zaciągnięcia kredytu indeksowanego do EUR
Elastyczność: okres spłaty do 35 lat, wkład już od 10% (lub program 100%), opcje rat malejących/równych
Atrakcyjne warunki: niskie marże (2–2,2% w PLN), prowizje promocyjne 0%, opcje stałego oprocentowania
Wsparcie państwowe: kredyt do 100% z gwarancją BGK, bez wkładu własnego
Dodatkowe korzyści: proces częściowo online, brak kar za nadpłatę po okresie promocyjnym
Przykład reprezentatywny
Przykłady reprezentatywne:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką, w ramach oferty specjalnej „Własne M tam gdzie Ty IV”, wynosi 6,52%, przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 288 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 446 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 79,14%, oprocentowanie zmienne z okresowo stałą stopą procentową w wysokości 6,52 % do dnia spłaty 60. raty kredytu, następnie w kolejnych latach oprocentowanie kredytu zmienne: 5,53%.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką wynosi 7,15%, z uwzględnieniem spełnienia warunku skorzystania z dodatkowych produktów i usługi banku (sprzedaż łączona): rachunku płatniczego, karty płatniczej debetowej, bankowości mobilnej, przy następujących założeniach: kredyt przeznaczony na cel mieszkaniowy w PLN, okres obowiązywania umowy: 316 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 337 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 76,11%, oprocentowanie zmienne z okresowo stałą stopą procentową w wysokości 6,58% do dnia spłaty 60 raty kredytu, następnie w kolejnych latach oprocentowanie kredytu zmienne: 5,91%. Na oprocentowanie zmienne składają się marża: 2,05% i wskaźnik referencyjny WIBOR 3M: 3,86% (po 5 letnim okresie wartość wskaźnika referencyjnego ustalona będzie na podstawie obowiązującej w przedostatnim dniu roboczym poprzedzającym dzień spłaty 60 raty kredytu).
Kredyt objęty gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) przy założeniu, że gwarancja BGK dotyczy części kredytu Megahipoteka, tj. 20% wartości kwoty kredytu. Zgodnie z art. 6 ust. 3 ustawy z 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%, łączna wysokość objętej gwarancją części kredytu oraz wkładu własnego kredytobiorcy nie może przekroczyć kwoty stanowiącej 20% wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany ten kredyt. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką oraz gwarancją BGK wynosi 7,09%, z uwzględnieniem spełnienia warunku skorzystania z dodatkowych produktów i usługi banku (sprzedaż łączona): rachunku płatniczego, karty płatniczej debetowej, bankowości mobilnej, przy następujących założeniach: kredyt przeznaczony na cel mieszkaniowy w PLN, okres obowiązywania umowy: 336 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 346 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 100%, oprocentowanie zmienne z okresowo stałą stopą procentową w wysokości 6,58% do dnia spłaty 60 raty kredytu, następnie w kolejnych latach oprocentowanie kredytu zmienne: 5,91%. Na oprocentowanie zmienne składają się marża: 2,05% i wskaźnik referencyjny WIBOR 3M: 3,86% (po 5 letnim okresie wartość wskaźnika referencyjnego ustalona będzie na podstawie obowiązującej w przedostatnim dniu roboczym poprzedzającym dzień spłaty 60 raty kredytu). Całkowity koszt kredytu: 403 559,04 zł, w tym odsetki: 376 713,24 zł, prowizja: 0 zł (0%), ubezpieczenie na życie: 17 300 zł (składka opłacana ze środków własnych Kredytobiorcy, opłacana jednorazowo za pierwsze 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego przez Alior Banku SA), koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 8 234,80 zł, koszt ustanowienia hipoteki: 200 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki: 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, opłata prowizyjna z tytułu jednostkowej gwarancji spłaty kredytu Megahipoteka udzielonej w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG-RFM: 692 zł, (1% objętej gwarancją części kredytu), koszt prowadzenia i obsługi dodatkowych produktów banku, tj. rachunku oszczędnościowo- rozliczeniowego w wariancie Alior Konto Plus i karty płatniczej (debetowej), w całym okresie trwania umowy kredytu wynosi: 0 zł na warunkach określonych w umowie kredytu; całkowita kwota do zapłaty: 749 559,04 zł. Kredyt objęty gwarancją BGK, jest płatny w 336 miesięcznych ratach annuitetowych (równych), przez 60 miesięcy po 2 258,80 zł, a po przejściu na oprocentowanie zmienne (od 61 miesiąca) rata kredytu przy opisanych założeniach wynosi 2 127,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5 czerwca 2026 r., na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Stałe oprocentowanie niesie za sobą ryzyko, że wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika referencyjnego, wykorzystywanego jako indeks w umowie kredytowej.
