Pożyczki pozabankowe cieszą się w Polsce coraz większą popularnością, szczególnie w okresie świąt Bożego Narodzenia. Biuro Informacji Kredytowej (BIK) odnotowało znaczący wzrost liczby udzielonych pożyczek pozabankowych.
Rosnący trend udzielania pożyczek pozabankowych szczególnie przed Świętami i akcją Black Friday można przypisać wygodzie i dostępności tych pożyczek, które zapewniają szybki i łatwy dostęp do środków bez konieczności wypełniania obszernej dokumentacji.
Pożyczki pozabankowe stały się popularnym wyborem wielu Polaków ze względu na ich wygodę i dostępność. Szczególnie pożyczki online cieszą się coraz większą popularnością wśród młodych ludzi, którzy cenią sobie łatwość i prostotę procesu wnioskowania.
Choć pożyczki pozabankowe mogą być wygodnym rozwiązaniem na rożne wydatki, ważne jest, aby podchodzić do nich z ostrożnością i podejmować świadome decyzje w oparciu o indywidualną sytuację finansową.
W październiku 2023 r. firmy pożyczkowe udzieliły łącznie 1 011,0 tys. nowych pożyczek o wartości 1,310 mld zł. W porównaniu do października 2022 r. firmy pożyczkowe współpracujące z BIK udzieliły o (+191,4%) więcej pożyczek na kwotę wyższą o (+72,3%).
źródło: BIK Analizy Rynkowe
W okresie styczeń – październik 2023 r. firmy pożyczkowe udzieliły łącznie 7,665 mln pożyczek – wzrost o (+118,8%) w porównaniu do analogicznego okresu 2022 r., na łączną kwotę 10,524 mld zł (+39,3%).
Zródło: Bik
Najważniejszym czynnikiem, który znacząco przyspieszył rozwój sektora parabankowego, jest zapotrzebowanie na elastyczne i szybkie rozwiązania finansowe. Wiele osób indywidualnych, jak i prowadzących działalność gospodarczą, może napotykać trudności w uzyskaniu standardowej pożyczki czy kredytu ze względu na rygorystyczne warunki formalne banków. Instytucje pozabankowe w Polsce wychodzą zatem naprzeciw tym potrzebom, oferując szybkie i bardziej dostępne finansowanie.
Zadłużenie Polaków powoli, ale jednak systematycznie z roku na rok rośnie, z lekkim przyspieszeniem właśnie pod koniec roku. Pożyczki online cieszą się coraz większym zainteresowaniem. Nieustannie przybywa firm, które świadczą tego rodzaju usługi. Również oferty instytucji pozabankowych stają atrakcyjniejsze i kuszą potencjalnych klientów.
Kto Korzysta z pożyczek pozabankowych?
Instytucje pozabankowe zdobywają coraz większą popularność wśród osób poszukujących alternatywnych źródeł finansowania.
Głównymi klientami instytucji pozabankowych są osoby i rodziny o niskich dochodach. Pożyczki te są często reklamowane jako rozwiązanie dla osób, które nie mogą uzyskać dostępu do tradycyjnych usług bankowych ze względu na swoją sytuację finansową lub historię kredytową. W wielu przypadkach osoby te mogą nie mieć stałego źródła dochodu lub mogą nie spełniać rygorystycznych kryteriów kwalifikowalności określonych przez banki i inne instytucje finansowe. Pożyczki pozabankowe mogą stanowić ratunek dla tych osób, umożliwiając im dostęp do środków potrzebnych na pokrycie nieoczekiwanych wydatków lub związanie końca z końcem.
Kolejną grupą, która często korzysta z pożyczek pozabankowych, są właściciele małych firm i przedsiębiorcy. Uzyskanie finansowania za pomocą tradycyjnych środków, takich jak pożyczki bankowe, może stanowić wyzwanie dla małych przedsiębiorstw, szczególnie tych, które dopiero rozpoczynają działalność. Pożyczki pozabankowe mogą zapewnić tym przedsiębiorstwom bardziej dostępne i elastyczne źródło finansowania, umożliwiając im inwestowanie w swoją działalność i rozwój przedsiębiorstwa. Ponadto pożyczki pozabankowe mogą oferować krótszy czas zatwierdzania i mniej rygorystyczne wymagania kwalifikacyjne, co czyni je bardziej atrakcyjną opcją dla potrzeb biznesowych wrażliwych na czas.
Osoby ze słabą oceną kredytową lub ograniczoną historią kredytową mogą również zwrócić się do pożyczek pozabankowych. Osoby te mogły zostać odrzucone przez tradycyjnych pożyczkodawców ze względu na historię kredytową lub brak zdolności kredytowej. Pożyczki pozabankowe mogą zapewnić tym osobom dostęp do potrzebnych im środków, aczkolwiek często przy wyższym oprocentowaniu i przy mniej korzystnych warunkach spłaty. Pożyczki pozabankowe mogą jednak również stanowić dla osób fizycznych szansę na odbudowanie swojej zdolności kredytowej i ustanowienie pozytywnej historii kredytowej poprzez terminowe spłaty.
Ostatnią i najmniejszą grupą są klienci o wysokim statusie materialnym, osoby wykształcone z bardzo dobrymi posadami. Dlaczego korzystają z takich rozwiązań? Często zmusza ich do tego sytuacja życiowa, czyli niewłaściwe zarządzanie budżetem domowym, problemy rodzinne np. rozwód. Należy podkreślić, że w związku małżeńskim bez rozdzielności majątkowej wymagana jest zgoda współmałżonka do określonej kwoty, aby uzyskać kredyt gotówkowy w Banku.
Z pożyczek pozabankowych korzystają zarówno kobiety, ja i mężczyźni, a cel kredytowania jest bardzo szeroki.
źródło: BIK Analizy rynkowe
Szybki rozwój nowych technologii i szerokiego dostęp do Internetu odegrał kluczową rolę w rozwoju sektora parabankowego. Internet, mobilne aplikacje i różne narzędzia cyfrowe umożliwiły instytucjom pożyczkowym sprawną komunikację i obsługę klientów w kanale online. Te wszystkie czynniki i podjęte działania marketingowe zaowocowały możliwością pozyskiwania wielu klientów z różnych części kraju.
