Rodzinny kredyt mieszkaniowy – mieszkanie bez wkładu własnego!

Analizujemy program Mieszkanie bez wkładu własnego

Program Mieszkanie bez wkładu własnego sam w sobie nie jest niczym nowym, a klienci zainteresowani tym rozwiązaniem zapewne już zdążyli zapoznać się z tym tematem. Jednakże w wyniku relatywnie małej ilości wniosków o zaciągnięcie tego typu kredytu hipotecznego rząd zdecydował się wprowadzić zmiany w zakresie Rodzinnych kredytów mieszkaniowych, poszerzając tym samym grupę docelową.

Zmiana w programie Rodzinny kredyt mieszkaniowy.

Chcąc dotrzeć do większej liczby klientów od 1 marca 2023 roku rząd wprowadził zmiany w ramach Rodzinnego kredytu mieszkaniowego. Dotychczas było tak, że ten kredyt hipoteczny był dostępny dla klientów, którzy nie mogli zgromadzić kapitału na poczet wkładu własnego na poziomie 10% wartości inwestycji. Kwota ta była gwarantowana dla kredytodawców za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego.

Zmiany przeprowadzone przez rząd dotyczyły zwiększenia limitu wkładu własnego kredytobiorcy, ale nie tylko. Dotyczyło to także limitu cen nieruchomości. Dzięki tym zabiegom zwiększyła się nie tylko potencjalna grupa docelowa programu, ale też dostępność mieszkań, które można by nabyć za pieniądze z tego właśnie zobowiązania.

Jak teraz wygląda program Mieszkanie bez wkładu własnego?

Główne założenia programu Mieszkanie bez wkładu własnego są obecnie następujące:

• dofinansowanie na wkład własny na poziomie 20 albo 30 % – Bank Gospodarstwa Krajowego pokryje 20% wydatków związanych z inwestycją finansowaną z kredytu, jeśli kredyt jest oprocentowany zmiennie albo 30% wydatków, jeśli jest to kredyt o stałej albo okresowo stałej stopie procentowej,
• dofinansowanie z BGK nie może przekroczyć 200 000 zł,
• możliwość skorzystania ze spłaty rodzinnej – dotyczy zarówno sytuacji, w której powiększa się rodzina, jak i wtedy, gdy wkład własny wyniesie 20% lub więcej,
• okres spłaty kredytu wynosi co najmniej 15 lat.

Warto wiedzieć, że maksymalna wartość kredytu z uwzględnieniem już wkładu własnego nie może być wyższa niż 1 000 000 zł. Wnioski o przystąpienie do programu będzie można składać do 31 grudnia 2030 roku.

Jakie są cele gwarantowanego kredytu hipotecznego?

Jak każdy kredyt hipoteczny również Rodzinny kredyt mieszkaniowy ma określone cele finansowania. Pieniądze z tego zobowiązania można przeznaczyć na:

• budowę domu jednorodzinnego – obejmuje to także koszt prac wykończeniowych,
• nabycie działki budowlanej,
• nabycie mieszkania,
• uiszczenie wkładu własnego do spółdzielni mieszkaniowej – ma to służyć pozyskaniu prawa własnościowego do lokalu mieszkalnego, a środki finansowe mają także pokryć prace wykończeniowe,
• nabycie prawa własności do domu jednorodzinnego – obejmuje to także koszt remontu i prac wykończeniowych.

Ponadto dostępnym celem jest także udział w kooperatywie mieszkaniowej. W dużym skrócie polega to na tym, że co najmniej 3 osoby fizyczne zawierają u notariusza umowę na realizację przedsięwzięcia polegającego na budowie budynku wielorodzinnego. Finansowanie inwestycji odbywa się za pośrednictwem rachunku powierniczego.

Komu przysługuje gwarantowany kredyt hipoteczny?

W programie Mieszkanie bez wkładu własnego udział wziąć mogą:

• klienci bezdzietni albo z jednym dzieckiem, którzy nie posiadali ani nie posiadają na własność żadnej nieruchomości albo spółdzielczego prawa własności do lokalu mieszkalnego, a ponadto ten wymóg obowiązuje wobec każdej osoby wchodzącej w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy,
• klienci posiadający co najmniej dwójkę dzieci – przy dwójce dzieci mogą posiadać nieruchomość o powierzchni do 50 m², przy trójce dzieci do 75 m², przy czwórce dzieci do 90 m², a przy piątce bądź większej liczbie dzieci bez limitu powierzchniowego,
• wnioskodawcy o odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej,
• osobom, które w ciągu ostatnich 5 lat poprzedzających złożenie wniosku nie przekazała swojego prawa własności do nieruchomości – dotyczy to przekazania na drodze darowizny osobom zaliczającym się do I oraz II grupy podatkowej.

Jeżeli spełniasz powyższe wymogi, to nie ma znaczenia czy jesteś osobą samotną czy pozostajesz w związku małżeńskim. Nie ma tutaj także limitu wiekowego kredytobiorcy.

Gdzie można wnioskować o Rodzinny kredyt mieszkaniowy?

Rodzinny kredyt mieszkaniowy jest dostępny w następujących bankach:

• PKO BP,
• Alior Bank,
• Bank Pekao S.A.,
• Santander Bank Polska,
• Bank Ochrony Środowiska,
• BPS,
• Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
• Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie.

Gwarantowanego kredytu hipotecznego udzielają ci kredytodawcy, którzy mają podpisane umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.

Ile wynosi spłata rodzinna?

W sytuacji w której małżeństwo otrzyma Rodzinny kredyt mieszkaniowy, a w trakcie spłacania zobowiązania powiększy im się rodzina, mogą skorzystać ze spłaty rodzinnej. Dotyczy to każdego kolejnego urodzonego dziecka, jeżeli wcześniej para posiadała co najmniej jedno dziecko. Liczy się to od drugiego dziecka. Jeśli małżeństwo wzięło kredyt mając już dwoje lub więcej dzieci, wówczas spłata im nie przysługuje. Chodzi tu o sytuację, w której w gospodarstwie domowym przybywa kolejne dziecko i wówczas spłaty rodzinne wyglądają następująco:

• 20 000 zł – gdy w rodzinie pojawia się drugie dziecko,
• 60 000 zł – gdy w rodzinie pojawia się trzecie albo kolejne dziecko.

Warto wiedzieć, że spłata rodzinna nigdy nie może przekroczyć łącznej kwoty 100 000 zł.

Co jeszcze warto wiedzieć o gwarantowanym kredycie hipotecznym?

Pomimo wielu udogodnień, takich jak gwarancje BGK czy spłata rodzinna zaciągając Rodzinny kredyt mieszkaniowy musisz liczyć się z tym, że będziesz spłacać całość zobowiązania – zarówno część kapitałową jak i odsetkową – przez wiele lat. A zatem im mniejsze będą kredytowane koszty, tym lepiej dla Twojego budżetu. Zwróć więc uwagę na oferty banków, udzielających gwarantowanego kredytu hipotecznego. Zobaczy ile wynosi Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, jak wysokie jest oprocentowanie, ile wynosi całkowity koszt kredytu, jaka jest całkowita kwota do spłaty.